תכנון פרישה הוא בנייה מסודרת של מקורות הכנסה ליום שבו מפסיקים לעבוד, דרך פנסיה, קרנות והשקעות, תוך מזעור המס.
בעל עסק עצמאי לא מקבל פנסיה מהמעסיק, וזה כולו באחריותו. תכנון פרישה נכון בעשורים שלפני קובע אם הפרישה תהיה בנוחות או בלחץ. כל שנה שמתעכבים עולה כסף בגלל ריבית דריבית שלא נצברה.
מה זה תכנון פרישה
זהו תהליך שבו קובעים כמה כסף צריך בפרישה, ובונים מסלול שמגיע לשם דרך הפקדות לפנסיה, קרן השתלמות, קופות גמל והשקעות. כולל גם תכנון מס נכון של המשיכה.
למה להתחיל מוקדם
בזכות ריבית דריבית, שקל שמופקד בגיל 30 שווה הרבה יותר משקל שמופקד בגיל 50. דחייה של עשור יכולה לחצות את הסכום הסופי.
איך מתחילים
בודקים את ההפקדות הקיימות, מחשבים את הפער מול היעד, מגדילים הפקדה לאפיקים עם הטבת מס, ומסנכרנים עם רואה חשבון לקראת המשיכה כדי לא לשלם מס מיותר.
