הלקוח האחרון שישב אצלנו לשיחת תכנון פרישה הפסיד 400 אלף שקל בעשור האחרון. הסיבה ברורה. הוא נשאר במסלול הכללי בקרן ההשתלמות שלו ולא פתח דוח אחד מאז 2018. הוא ידע בדיוק מה אחוז הרווח הגולמי בעסק שלו עד רמת האגורה, אבל לא היה לו מושג מה קורה בחשבון הפנסיוני האישי שלו. הנתק הזה עולה ביוקר. כשהכסף יושב ללא השגחה, הגופים הפיננסיים גוזרים עליו קופון שמנמן. צוות המומחים של Studio Pro בודק את הנתון הזה בפגישה הראשונה עם כל עסק שמגיע אלינו.
הסתמכות עיוורת על העסק כנכס יחיד מוחקת לבעלי עסקים מאות אלפי שקלים. הנה הפעולות שמתקנות את המסלול תוך שבוע.
- ◆הפקת דוח מרכז ובדיקת כל שורת דמי ניהול
- ◆משיכת דיבידנד קבוע ליצירת חומת מגן מחוץ לעסק
- ◆הורדת עלויות ניהול מתחת ל-0.5 אחוז תוך שיחה אחת
1הקיפאון בחשבון העובר ושב מוחק את הרווחים
מנכ"ל של חברת קמעונאות שישב אצלי אתמול השאיר שני מיליון שקלים בחשבון העובר ושב של החברה. הוא חיכה להזדמנות נדלנית מושלמת שלא הגיעה. בינתיים, האינפלציה חתכה לו את כוח הקנייה ב-5 אחוז בשנה. עשרות אלפי שקלים התאדו בלי שאף אחד לחץ על כפתור. כשאתם לא מחליטים מה לעשות עם הכסף, השוק מחליט בשבילכם. החלטה בינונית על השקעה מפוזרת עדיפה על המתנה ארוכה מדי.
הכסף הפנוי שלכם חייב לעבוד, והוא חייב לעבוד היום. מנכלים מצליחים מבינים ששריר ההחלטיות עובד גם על השקעות אישיות. אתם מתלבטים איזה מסלול לבחור? שמים את הכסף בפיקדון בנקאי בריבית אפסית? בכל חודש שעובר, הריבית דריבית שהייתם יכולים לייצר הולכת לפח. במקום לייצר לעצמכם הון עתידי שיאפשר פרישה נוחה, אתם מסבסדים את הבנק.
החלטה גרועה עדיפה על חוסר החלטה. כשהכסף שלכם שוכב בעובר ושב, האינפלציה מנהלת אותו.
תצאו מהלופ של הניתוח יתר. עדיף להעביר את הכסף לקופת גמל להשקעה במסלול כללי כמחניית ביניים מאשר להשאיר אותו חשוף לשחיקה. המדד להצלחה כאן הוא פשוט. אם יש לכם בעסק כרית ביטחון תפעולית של שלושה חודשים קדימה, כל שקל נוסף צריך להיות מוסט להשקעה שמייצרת תשואה.
2העסק שלכם הוא גוף חי, לא קופת גמל
הבעלים של רשת חנויות אופנה מוכרת היה בטוח שהוא מסודר. הוא ראה מחזור של עשרה מיליון שקלים והיה משוכנע שבגיל 65 הוא מוכר את הפעילות ויוצא לפנסיה תקציבית חלומית. המציאות טפחה לו על הפנים. עסק שתלוי במייסד שלו מאבד את רוב הערך שלו ביום שהמייסד מחליט להוריד הילוך. הרוכשים הפוטנציאליים קוראים את דוחות הכלכלה ב-כלכליסט, יודעים לזהות את התלות הזו, וחותכים את הערכת השווי בחצי במקרה הטוב.
| פרמטר אסטרטגי | הון שכלוא בתוך העסק | הון שמשוך כנכס נזיל |
|---|---|---|
| תלות בהכנסות | דורש נוכחות פיזית מלאה שלכם | מייצר תשואה пассивית עצמאית |
| חשיפה לשוק המקומי | 100% תלות בלקוחות קיימים | פיזור גלובלי על פני מדדים |
| ערך במכירה פתאומית | יורד משמעותית תחת לחץ | נשאר יציב ונזיל לחלוטין |
תכנון פיננסי נכון מנתק את התלות הזו. מנכ"ל שמבין עניין מושך דיבידנד קבוע בסך 200 אלף שקל בשנה, משלם את המס הדרוש, ובונה חומת מגן של נכסים אלטרנטיביים. הוא קונה נדלן מסחרי, מזרים כספים לתיק מניות, ומבטיח שהפנסיה שלו לא תלויה במצב הרוח של הלקוח הבא. זאת לא הבעת חוסר אמון בעסק, זה פיזור סיכונים נדרש.
רוצים לקדם את העסק יחד עם אלון יעקובי?
אלון יעקובי הוא יזם, פרסומאי ואסטרטג עסקי בסטודיו פרו — שיחה קצרה ואישית שבה נבין לאן אתם רוצים להגיע ונראה אם יש בינינו התאמה. ללא עלות וללא התחייבות.
3סוכן הביטוח גוזר קופון על הפוליסה שלכם
הדוח החודשי לא משקר לעולם. כשאתם משלמים 1.05% דמי ניהול מהצבירה, אתם מממנים את הבונוס של מנהל התיקים, לא את העתיד שלכם. סוכן ביטוח ממוצע מקבל עמלה על זה שהוא משאיר אתכם במסלולים יקרים שמייצרים עבורו תשואה פסיבית. הלקוח שדיברנו עליו קודם פשוט חתם על הניירות שהסוכן שלח לו במייל בלי לשאול שאלה אחת. הוא סמך עליו בעיניים עצומות ושילם על זה ביוקר.
אף סוכן ביטוח לא ידאג ל-תזרים מזומנים שלכם כמוכם. אתם צריכים להיות המנכלים של הפנסיה שלכם, בדיוק כמו שאתם מנהלים את החברה. זה אומר להיכנס לדוחות, להשוות דמי ניהול מול קולגות, ולא להתנצל על זה שאתם דורשים תשובות. הכסף הזה שייך לכם והוא יקבע איך תיראה הרמת החיים שלכם מחר בבוקר.
4הפעולות שחייבים לבצע מחר בבוקר
תפסיקו לספר לעצמכם סיפורים שההצלחה של העסק תכסה על חוסר הטיפול בתיק האישי שלכם. העסק נועד לייצר הון, וההון נועד להשקעה שמייצרת ביטחון. הנה הצעדים הקונקרטיים שאתם צריכים לקחת עכשיו.
מדד ההצלחה שלכם כאן הוא מיידי ומדיד. תוך שבועיים מהשיחה עם חברת הביטוח, אתם צריכים לראות עדכון פוליסה שמגלח לפחות 0.4% מדמי הניהול השנתיים שלכם. המספר הקטן הזה, כשהוא מוכפל בעשרים שנה קדימה, שווה לכם בדיוק את אותם מאות אלפי שקלים שהלקוח שלנו הפסיד.
הצעד הבא של העסק שלכם מתחיל בשיחה אחת
כמה דקות של שיחה עם אלון יעקובי, בלי התחייבות ובלי לחץ — נבין מה חשוב לכם ולאן כדאי לקחת את זה מכאן.
