תכנון פרישה מתחיל רשמית בגיל 67, אבל ההפסד הכספי של מנהלים בכירים מתחיל הרבה לפני זה. מנכלים ובעלי עסקים שיודעים לגלגל מיליונים ולנהל צבאות של עובדים, מגיעים לשולחן הדיונים על העתיד הכלכלי שלהם ומקבלים החלטות על בסיס אגו מנופח. הם בטוחים שההצלחה העסקית שלהם הופכת אותם אוטומטית למומחים במיסוי פנסיוני.
הכסף שלכם לא מתרשם מהטייטל שהיה לכם ב-LinkedIn ולא מעניין אותו איזה רכב חברה נהגתם. החוקים של מס הכנסה אדישים לביצועי העבר שלכם. מי שלא מנטרל את הרעש ומתחיל לעבוד עם מספרים יבשים, מקבל בסוף החודש קצבה חתוכה. ראינו מאות לקוחות שהגיעו אלינו אחרי ששילמו למדינה סכומים חסרי היגיון, רק בגלל שהם חשבו שהם יודעים הכל.
מנהלים בכירים מפסידים הון בפרישה כי הם מסרבים לרדת לפרטים האפורים של קיבוע זכויות ודמי ניהול. הנה הפעולות המיידיות שמשאירות את הכסף אצלכם בחשבון.
- ◆ביצוע קיבוע זכויות מול מס הכנסה למניעת תשלום מס שולי על הקצבה
- ◆ניתוח ביטוחי מנהלים ישנים ובלימת דמי הניהול הנסתרים שאוכלים את הצבירה
- ◆איזון מחדש של תיק הנכסים בהתאם לרמת הסיכון האמיתית בגיל הפרישה
במערכת הפנימית של Studio Pro, אנחנו נתקלים בזה באופן קבוע. הלקוח האחרון שבדקנו הפסיד מאות אלפי שקלים רק כי סירב להקשיב לאיש מקצוע בנוגע למסלולי קצבה. זה הזמן לשים את האגו בצד.
1אתם מנהלים עסק במיליונים אבל מתעלמים מקיבוע זכויות
הבעיה הכי גדולה בקרב מנהלים ותיקים היא התחושה שהם מכירים את השטח. הם מגיעים לפגישות ייעוץ פרישה כדי להרצות. השטח בינתיים משתנה להם מתחת לרגליים. חוקי המיסוי עוברים עדכונים, אפשרויות ההשקעה מתחלפות, ומס הכנסה לא מחלק פטורים למחכים פסיביים.
כדי לקבל פטור ממס על הפנסיה שלכם, אתם חייבים להודיע למס הכנסה באופן אקטיבי שאתם דורשים אותו. הפעולה הזו נקראת קיבוע זכויות. בלי הפעולה הזו, המדינה גובה מכם מס שולי כאילו הקצבה הפנסיונית היא משכורת רגילה לכל דבר. מנהלים שמזלזלים בבירוקרטיה הזו משלמים קנס חודשי שמצטבר להון עתק לאורך שנות הפרישה.
מנהל חכם יודע באילו תחומים לפנות לאנשי מקצוע. מנהל שחושב שהוא סמכות עליונה גם במיסוי, תורם את הכסף שלו למדינה. תחשבו על זה כמו על השקעות אישיות: הייתם שמים כסף על פרויקט בלי לבדוק דוחות כספיים? כאן אתם מהמרים על הכסף הכי חשוב שלכם.
2תכנון פרישה שמבוסס על תוכניות מלפני שני עשורים מחסל את הקצבה
הרבה מנהלים מסתכלים על שורת סכום הצבירה הסופי בדו"ח השנתי ומרגישים רגועים. הם רואים מספר יפה עם שישה או שבעה אפסים, ומניחים שהעבודה הסתיימה. בפועל, הכסף הגדול באמת מסתתר במקומות המשעממים: מקמ"ים, דמי הניהול הנסתרים, ופוליסות ביטוח מנהלים ישנות.
13%
דמי הניהול מהפקדה שנגבים בחלק מביטוחי המנהלים הישנים. סכום אדיר שיורד ישירות מהקרן שלכם בכל חודש.
מנהל שיודע לרדת לפרטים יכול לחסוך הון. עבודה נכונה דורשת לשבת על הניירות, לקרוא אותיות קטנות ולהבין מושגים מורכבים כמו מקדמי קצבה. לאנשים עם אגו יש פתיל קצר מדי בשביל זה. הם רוצים לראות שורה תחתונה ולעבור הלאה. התוצאה היא כסף שנשאר על הרצפה. הכסף הזה היה יכול לממן עזרה לילדים ברכישת דירה או שדרוג אמיתי ברמת החיים.
לפי נתונים של משרד האוצר, פורשים רבים מפספסים את הטבות המס כי מעולם לא עדכנו את התוכניות שלהם. הם נשארו עם אותה תוכנית פנסיונית מלפני 20 שנה. פורטל הפרישה הממשלתי חושף את הנתונים בבירור: מי שמעדכן, מרוויח. השוק דינמי, ומי שננעל על קונספציה סופו לשלם עליה.
רוצים לקדם את העסק יחד עם אלון יעקובי?
אלון יעקובי הוא יזם, פרסומאי ואסטרטג עסקי בסטודיו פרו — שיחה קצרה ואישית שבה נבין לאן אתם רוצים להגיע ונראה אם יש בינינו התאמה. ללא עלות וללא התחייבות.
3תפסיקו להדוף ביקורת ותתחילו להקשיב למספרים
כשישבתם בכיסא המנכ"ל, התרגלתם לתת הוראות. יועצים חיצוניים היו צריכים לאשר את הקו שלכם. אבל כשיועץ פרישה אומר לכם שהתיק שלכם לא מאוזן או שאתם בחשיפת יתר למניות רגע לפני גיל 67, הוא לא מנסה להקטין אתכם. הוא פשוט עושה את העבודה שלו. תגובה אמוציונלית במצב כזה גוררת טעויות פיננסיות קשות.
האגו הניהולי נוטה לתרגם אזהרות מקצועיות לעלבון. המחשבה של מי הוא שיגיד לי איך לנהל כסף עושה נזק ישיר לתזרים המזומנים שלכם. אתם שוכרים מומחים בדיוק בשביל שימצאו את החורים בתוכנית שלכם. כל חור כזה, אם לא סותמים אותו, הופך לדליפה קבועה של קצבה חודשית.
בסוף, כשאתם יושבים במרפסת, אף אחד לא זוכר אם ניצחתם בוויכוח עם יועץ ההשקעות ב-2024. מה שקובע זה הסכום שנכנס לבנק בראשון לחודש.
— מתוך פגישות ניתוח תיקים ב-Studio Pro
אתם חייבים לחפש את הביקורת הזו אצל אנשי קבלת החלטות אובייקטיביים. תנו לאדם נטול מעורבות רגשית להסתכל על התיק הפנסיוני מבחוץ. צניעות שווה כסף אמיתי בבנק. היכולת שלכם להגיד טעיתי ולעדכן את תמהיל ההשקעות, היא זו שתקבע את רמת החיים שלכם בעשורים הבאים.
השורה התחתונה
מנהלים בכירים מאבדים חלק עצום מההון הפנסיוני שלהם בגלל אגו וחוסר רצון לצלול לפרטים הבירוקרטיים של מס הכנסה וביטוחי המנהלים. ההסתמכות על ידע כללי מניהול עסקים לא מחזיקה מים מול רשות המיסים.
הצעד הראשון שלכם מחר בבוקר: הזמינו את המסלקה הפנסיונית שלכם ובדקו את תאריכי ההצטרפות של הפוליסות ואת גובה דמי הניהול הקבועים. במקביל, אם חציתם את גיל הפרישה וטרם הגשתם טופס 161ד, פנו לאיש מקצוע לביצוע קיבוע זכויות. מדד ההצלחה: הפסקת תשלום המס השולי על הקצבה החודשית וקבלת החזר על מיסים שנגבו ביתר.
הצעד הבא של העסק שלכם מתחיל בשיחה אחת
כמה דקות של שיחה עם אלון יעקובי, בלי התחייבות ובלי לחץ — נבין מה חשוב לכם ולאן כדאי לקחת את זה מכאן.
